中银保险提升供应链金融保险综合服务质效 支持保障“双循环”新发展格局

党的二十大报告明确，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

近年来，中银保险通过贸易信用险、关税保证保险、货物运输保险等产品组合，为供应链上下游各个环节提供保险保障，增强经营主体信心，服务支持“双循环”新发展格局。

2022年，中银保险的“供应链企业线上化保险服务方案”荣膺第20届财经风云榜“年度值得关注保险服务品牌”。2023年，中银保险在中国国际服务贸易交易会发布“支持保障‘双循环’新发展格局 供应链金融保险综合服务方案”，连续三年在国家级平台推出服务“双循环”的金融创新成果。

以“信”促贸——协助强化信用风险管理，助力企业融资，促进国内大循环

“应畅通国内大循环，促进资源要素顺畅流动”是国家“十四五”规划提出的具体要求。供应链金融作为金融行业服务国内大循环的重要举措，依托供应链核心企业，基于上下游链条企业之间的真实交易，为企业提供一揽子供应链保险综合金融服务，有效提高链上要素配置效率。

中银保险通过国内贸易信用险对下游买方破产或账款长期拖欠的商业风险提供损失补偿，有效保障企业现金流稳定性，让企业安心经营，打通供应链贸易环节的堵点难点，进而畅通国内大循环。

此前，国内一家全球知名科技公司针对下游买方失信的潜在风险缺乏有效的管理手段。作为国内知名电声元器件制造商，该公司已在港交所上市，主营声学部件等产品，发展势头强劲。

中银保险在与客户沟通时了解到，企业现有销售模式下，随着营收大幅增长，应收账款也在急剧扩大，客户希望通过保险服务提供有效手段，规避因下游买方长期拖欠甚至无力清偿账款而导致资金损失的风险。

通过提供国内贸易信用保险服务，中银保险不仅可以对企业下游买方信用风险进行专业评估，如遇买方破产或长期拖欠账款，还将按照保险合同约定及时进行赔付。供应链下游任何一个节点出现问题，该公司都可以提前反应，靠前应对，在有充分保障的情况下，放心执行经营策略，推动研发创新，进行市场拓展，提升企业竞争力。

保险服务让供应链上的企业信用流通起来、资金流动起来、贸易循环起来，进而促进产业经济良性发展。5年来，中银保险已通过国内贸易信用保险产品为客户提供超1600亿元的保险保障。

供应链保险综合金融服务还可有效缓解中小微企业的融资困境。依托中国银行集团综合化、一体化经营优势，中银保险为中小微企业解决融资难题，联合中国银行提供信保融资方案，通过国内贸易信用保险，在为企业提供应收账款风险保障的同时，便利企业获得授信融资支持。在浙江嘉兴，中银保险联合中国银行嘉兴分行通过该方案，成功助力嘉兴当地某大型电缆民营企业获得超1.2亿元的贸易融资。

提“速”谋变——创新产品加速进出口业务流通，助力国际大循环

中银保险在服务国际大循环过程中，积累进出口环节对行业的观察与谋思，通过推出创新产品为贸易提速，助力优化国际贸易方式。

进出口贸易中，我国不少企业有提速通关和盘活企业现金流的需求。2018年，中银保险在海关总署和原中国银保监会指导下，创新研发关税保证保险产品，以保险力量助力海关贸易便利化改革。

关税保证保险可帮助企业“先通关、后缴税”——企业购买关税保证保险后，中银保险对于应缴的海关税款提供保障，其所购货品可先过海关，在货物分销后，以销售回款支付税款，提升货物运转速度，有效盘活了企业现金流。

我国一家快速分销企业在进口环节面临中小微企业与民营企业常见的现金流不足问题。该公司全年进口到岸所需缴纳税款超亿元，若是先缴税、后通关，每次进口环节都需筹集大量资金。通过中银保险的关税保证保险服务，企业可在通关后使用快速分销的货物回款支付税款，减少现金占用，大大降低了制度性交易成本与经营成本。

关税保证保险还为大型制造类企业缓释大宗商品价格波动的风险。中银保险的长期客户浙江某大型石油化工企业具有大宗原油进口需求。大宗商品价格波动大，货品定价时间长，税款担保金额高，货物滞港时间久将为交易价格带来更大的不确定性。中银保险长期为该客户提供关税保证保险服务，有效缩短通关时间，降低大宗商品价格波动影响。自2019年为该客户出具首张关税保证险保单以来，已累计为其提供关税保证逾60亿元。

2019年，中银保险在由国家口岸管理办公室主办的“中国国际贸易单一窗口”平台上线关税保证保险和货物运输保险，实现上述两款险种在线投保。关税保证保险业务开办至今，中银保险累计保证税款金额已超1500亿元，服务企业客户千余家。

2023年，中银保险响应原中国银保监会号召，推出出口贸易短期信用保险。通过为我国出口企业在“国际大循环”项下的应收账款回款提供保障，帮助企业定期“体检”买方信用风险、获得贸易融资便利，有利于增强企业出口信心，为“中国制造”出海保驾护航。

提供出口贸易短期信用保险服务时，中银保险与全球贸易信用保险领域领先的再保险人合作。依托专业的海外风险管理能力，更为完备的风险数据库，能够迅速快捷对国家、行业、买家的变化进行追踪，有效服务不同行业、规模的企业开展出口贸易。

以“险”护航——货物运输保险赋能现代流通体系，联通国内国际“双循环”

《“十四五”现代流通体系建设规划》强调，丰富完善流通领域金融服务，持续完善流通领域货物运输等保险服务，丰富对流通各环节的保险供给，为流通领域提供更精准的保险保障。

中银保险以货物运输保险为着力点，护航现代流通体系中的货物运输环节，利用保险保障的功能进一步提升运输“韧性”。国内物流方面，中银保险提供国内货物运输险，包括公路货物运输保险、国内航空货物运输保险、国内水路货物运输保险、陆路货物运输保险等；进出口物流方面，中银保险提供进口货物运输险及出口货物运输险，包括海洋运输货物保险、航空运输货物保险等。以上保险覆盖运输过程中因自然灾害、意外事故造成的损失，根据不同货物性质和运输需要，还可以承保特定附加风险。

在海南省洋浦港，一艘货运船缓缓停靠，船上装载海南某食品产业综合园区价值亿元的进口小麦，中银保险为其提供货物运输保险保障。该园区每年都需要从海外进口大量优质小麦等作为原材料，加工完成的部分面粉成品运输至海外销售。

对于集生产销售各环节于一体的产业园区而言，进出口环节的运输安全是企业经营稳定的“生命线”，也影响着当地食品加工供应链安全稳定。中银保险为其提供进口货物运输保险及出口货物运输保险，一旦货物在运输过程中因自然灾害或意外事故导致损失，将由中银保险提供风险补偿。货运风险有了保障，企业参与贸易的信心更足。仅2023年前三季度，中银保险已通过货物运输保险产品为各类企业提供保险保障逾2000亿元。

中银保险以服务新发展格局为出发点，以服务客户为着力点，从进口、出口到贸易运输的各个环节，紧紧围绕供应链上企业需求提供保险保障。在加快构建“双循环”新发展格局过程中，中银保险始终跟随国家战略,以服务实体经济、履行社会责任为己任，充分发挥保险作为经济“减震器”与社会“稳定器”作用。未来，中银保险将不断创新、探索优质的供应链金融保险综合服务，助力增强国内大循环内生动力，提升国际循环质量和水平。

内容来源：21世纪经济报道 21财经APP